NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Co warto o nim wiedzieć?

Co to jest NNW?

NNW jest ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków. To rodzaj ochrony osobowej, której zakres obejmuje życie i zdrowie ubezpieczonego. Odszkodowanie z polisy NNW otrzymuje każda uprawniona osoba, która została wskazana w umowie ubezpieczeniowej. W przypadku śmierci środki pieniężne wypłacane są osobom uposażonym.

Specyfiką ubezpieczenia NNW jest procentowe wyliczenie szkody. Kwota należności kalkulowana jest w oparciu o sumę ubezpieczenia określoną w umowie oraz o stopień uszkodzenia ciała. Najczęściej 100% wysokości świadczenia wypłacane jest w przypadku śmierci. Wysokość i zakres ochrony zależy od rodzaju polisy NNW i ogólnych Warunków Ubezpieczenia. 

Pani Martyna wracała pieszo z biblioteki do domu. Był mroźny zimowy wieczór, padał śnieg. Nasza bohaterka przewróciła się na chodniku tuż przed swoim blokiem. Wskutek upadku poważnie złamała rękę. Pani Martyna pojechała do szpitala. Tam została opatrzona, a lekarz założył jej gips. Przez kilka najbliższych tygodni pani Martyna musiała przeorganizować swoje życie. Nie mogła chodzić do pracy, miała zaplanowane wizyty kontrolne w szpitalu i szereg spotkań z rehabilitantem. To był jedyny sposób na to, aby bohaterka odzyskała pełną sprawność w ręce. 

Pani Martyna miała polisę NNW, w związku z tym wystąpiła do swojego ubezpieczyciela o wypłatę odszkodowania. Zgodnie z umową suma ubezpieczenia była określona na 10 000 zł. Uszczerbek na zdrowiu, jakiego doznała pani Martyna, oszacowano na 20%, przy czym jeden procent trwałego uszczerbku TU w OWU określiło na 100 zł. Oznacza to, że nasza bohaterka dostanie odszkodowanie w wysokości 2 000 zł.

Rodzaje NNW

Ubezpieczyciele oferują NNW jako samodzielną polisę lub dodatek do innych pakietów ubezpieczeniowych. Istotne jest to, że ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków może mieć różny zakres – wszystko zależy od tego, jaki wariant ochrony wybierzesz w szczególności:

• NNW indywidualne – pozwala uzyskać odszkodowanie za różne wypadki, np. potknięcia na nierównym chodniku;
• NNW komunikacyjne – jest szansą na dodatkowe środki finansowe po wypadku drogowym; obejmuje ochroną kierowców i pasażerów; 
• NNW domowe – zapewnia odszkodowanie z tytułu zdarzenia, do którego doszło w nieruchomości objętej ubezpieczeniem;
• NNW szkolne – to ubezpieczenie dla uczniów;
• NNW turystyczne – daje prawo do ubiegania się o odszkodowanie za wypadki podczas wyjazdów wczasowych; często jest uzupełnieniem ubezpieczenia turystycznego.

Jako osoba ubezpieczona możesz mieć kilka różnych polis NNW, dzięki czemu zwiększysz swoją ochronę i ewentualną kwotę świadczeń. 

Zakres ubezpieczenia NNW

Zakłady ubezpieczeniowe w różny sposób definiują pojęcie “następstw nieszczęśliwych wypadków”. Zanim więc wykupisz polisę, porównaj oferty kilku ubezpieczycieli i wybierz takie NNW, którego zakres jest dla Ciebie najbardziej atrakcyjny. Szczególnie zwróć uwagę na brzmienie definicji (pierwsze akapity OWU), czyli to, jak np. opisane jest zwichnięcie czy skręcenie.

Dobre NNW – jak wybrać?

Jeśli zastanawiasz się, jak wykupić ubezpieczenie NNW, masz do wyboru dwie możliwości. Ubezpieczenie NNW możesz nabyć online lub w oddziale zakładu ubezpieczeń. 

Wybierając polisę NNW, zwracaj uwagę na to, jaka jest suma ubezpieczenia określona w umowie i zakres ochrony. Zazwyczaj od sumy ubezpieczenia zależy wartość świadczenia wypłacanego z polisy. Im wyższa będzie suma ubezpieczenia na polisie NNW, tym więcej środków pieniężnych dostaniesz z tytułu skutków nieszczęśliwego zdarzenia. Ostateczna kalkulacja procentowa zależy jednak od dokumentacji i orzeczenia o stopniu czy procencie uszczerbku na zdrowiu. 

Szczegółowe informacje dotyczące tego, czym jest następstwo nieszczęśliwych wypadków i co wchodzi w jego zakres/definicję, znajdziesz w treści zapisów swojej polisy. Dodatkowym dokumentem dołączanym przez ubezpieczyciela jest OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Znajdziesz tam m.in. definicje ujętych w umowie pojęć oraz listę wyłączeń odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci Ci odszkodowania.

Wyłączenia odpowiedzialności z NNW

NNW, tak jak inne polisy ubezpieczeniowe, ma listę wyłączeń, które zwalniają ubezpieczyciela z obowiązku wypłaty odszkodowania. Dzieje się tak, gdy:

• w trakcie wypadku jako poszkodowany byłeś pod wpływem alkoholu lub środków odurzających;
• prowadziłeś pojazd bez uprawnień.